数字货币的本质与特性

数字货币跟传统货币不一样，它是依靠特定算法生成的。像比特币这类虚拟货币，不是由央行或者当局发行的。按照欧洲银行业管理局的定义，它是价值的数字化体现，它能被公众接受，可以作为支付手段，还能够进行电子转移、存储或者交易。它没有发行主体，任何人都控制不了它的发行，任何机构同样控制不了它的发行，所以它在诞生时具有独特的自由性，在流通时也具有独特的自由性。

数字货币核心特征显著，它源于开放算法，这使得其发行具备去中心化特性，它能够独立于传统金融体系运行，这种去中心化特性，提高了交易安全性，还提高了不可篡改性，它依靠区块链技术，让每一笔交易都被公开记录，从而大幅降低了交易风险。

区块链与数字货币的关系

数字货币以区块链为理论基础，它是基于区块链技术构建而成的。以比特币交易来说，比特币借助区块链技术，能确保在全球网络里安全顺利地传输。区块链有分布式数据库的特性，它能够记录每个数字货币的交易详情，还可以防止交易记录被更改，进而在技术上保障数字货币的安全性与真实性。

数字货币是区块链技术极为成功的应用，拿以太坊来说，它拥有数字货币以太币，还能够构建智能合约等各类应用，数字货币依靠区块链技术达成功能扩展与应用创新，促使区块链技术迈向更广阔的应用领域，这反过来也推动了数字货币自身的发展与完善。

央行数字货币的影响

从短期来看，央行数字货币能在零售支付领域提供全新方式，据预测，未来两到三年，M0的30%至50%将被其替代，比如我国进行数字人民币试点工作时，消费者在多个场景使用数字钱包进行支付，这让支付更便捷，支付方式也更丰富，不过目前它对金融体系整体的影响较小。

数字货币钱包普及以后，会给银行体系带来极大挑战，在日常消费里，人们或许不再依靠银行账户来进行支付，支付宝、微信支付虽说已经非常普及，可是它们不具备M0级别法律效力，而央行数字货币有这个特性，要是被广泛运用，银行传统业务模式以及运营方式将会被迫改变，从而适应新的支付格局。

数字货币降低交易成本

传统货币流通存在中介，存在货币创造过程，所以必然会产生摩擦，必然会产生成本。数字货币交易能够直接点对点开展，不需要第三方。例如商家之间进行数字货币交易，由于缺少银行等中介机构的参与，交易速度得以加快，社会运行成本大幅下降。

数字货币借助区块链技术，分布式数据库会记录所有交易，这样能杜绝不正当交易行为，过去一些利用纸币进行的洗黑钱活动，在数字货币交易中难以得逞，银行可轻松监管每一枚数字货币的流通，这能让资金流向更透明，进而使社会经济秩序更健康。

央行数字货币的支付生态改变

央行数字货币会让支付系统生态发生改变，DCEP的功能与属性跟纸钞相同，只是它以数字化的形式存在，在一些商场和超市里，消费者使用数字人民币支付，体验和使用纸币没有差别，只是操作更加简便快捷，它不需要携带实体货币，随时能够通过手机等设备完成支付，进而提高支付效率。

使用央行数字货币，能追踪资金流向。一些原本用于救助实体经济的纸币，可能最终流入资本市场。使用DCEP，能清晰看到每个环节的问题。政府可精准管理资金，监管部门也能精准管理资金，以确保资金合理使用，进而促进经济健康稳定发展。

数字货币的国际化困境

目前，央行数字货币走向国际化面临诸多困难，它能在国内小额支付中被使用，然而在国际大额支付方面却难以操作，当下大宗商品大多采用美元结算，全球贸易和金融体系已形成美元主导的格局，要借助数字货币实现去美元化，还需要完善其使用范围与系统。

数字货币被推出来了，这是朝着去美元化前进的一步。技术不断进步，国际经济格局发生了变化，这也许会重新构建国际货币体系。从长远角度看，如果数字货币在安全性、稳定性、使用范围等方面能够持续提升，那么它有希望在国际舞台上发挥更重要的作用，不过这仍然需要时间的积累以及各方共同努力。

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